2025年9月29日，倫敦南華克刑事法庭將迎來英國司法史上最大規模的加密貨幣洗錢案件——錢志敏比特幣洗錢案。被告錢志敏（又名Yadi Zhang、Huahua）被指控在2014年至2017年間，通過龐氏騙局非法集資高達430億元人民幣，受害者多達約13萬人。隨後，她將所得資金轉換為6.1萬枚比特幣並潛逃倫敦，企圖藉助加密貨幣的跨境特性逃避追查。這起案件不僅揭示了加密貨幣在犯罪活動中被濫用的風險，更凸顯了跨境司法協作在數位資產時代面臨的巨大挑戰。
一、龐氏騙局如何變身鏈上資金洪流？
錢志敏的犯罪手法，是典型的龐氏騙局與加密貨幣洗錢的結合。
非法集資： 2014年至2017年，錢志敏以“天津藍天格銳電子科技有限公司”名義，向約13萬名中國投資者販售高收益“投資理財”產品，號稱穩賺不賠。三年間，她通過“以後金還前金”的手法，累計非法集資430億元人民幣。
加密貨幣洗錢： 2017年中國祭出加密貨幣禁令後，錢志敏立刻將非法所得資金換成比特幣，並利用加密貨幣的跨境流通性潛逃倫敦。英國警方在2018年至2021年陸續在其共犯手中查扣了6.1萬枚比特幣，當時市值約67億美元。錢志敏本人則在2024年4月落網。
這起案件清晰地展示了犯罪分子如何利用加密貨幣的特性，將巨額非法資金從傳統金融體系轉移到鏈上，並試圖通過跨境操作逃避法律追究。
二、受害者跨境追索的漫長隧道
儘管主犯錢志敏已落網，巨額比特幣也被查扣，但對於13萬名中國投資者而言，追回損失卻遠比想像中艱難。
維權門檻高： 財新報導指出，依照英國針對犯罪所得的民事追繳程序，這些中國投資者需自行進行維權。其中，投資者除了需要提交其投資證明，還要釐清錢志敏在區塊鏈上的具體金流，過程十分繁雜。
司法互助受限： 中英司法互助多依條約進行，信息交換速度有限。這意味著在跨境追贓過程中，兩國司法機關的協作效率可能受到限制。
法律與技術雙重門檻： 加密貨幣本身屬於敏感地帶，其法律屬性和技術複雜性，使得受害者的索賠之路面臨法律與技術的雙重門檻，變得更加困難。
這起案件凸顯了在數位資產時代，跨境犯罪給受害者追贓挽損帶來的巨大挑戰，也對國際司法協作提出了更高的要求。
三、審判與指控：英國司法史上最大規模加密貨幣洗錢案
錢志敏被指控兩項洗錢罪。英國刑事檢控服務部門指控她在2024年4月23日或之前持有並轉移非法加密貨幣。一名男子Seng Hok Ling與她一同被指控，他對一項在明知或懷疑是犯罪財產的情況下參與洗錢安排的指控表示無罪。
審判定於2025年9月29日在Southwark Crown Court啟動。錢志敏的律師在庭審後表示：“張女士否認所有犯罪指控，並計劃積極為自己辯護。”
這起案件的審理結果，不僅將對錢志敏本人及其共犯的命運產生決定性影響，更將為英國乃至全球在處理加密貨幣洗錢案件方面提供重要的司法先例和經驗。
結語：
錢志敏6萬枚比特幣洗錢案的開審，再次敲響了加密貨幣犯罪的警鐘。這起案件不僅揭示了龐氏騙局與加密貨幣結合的巨大危害，更凸顯了在數位資產時代，跨境犯罪的複雜性和追贓挽損的挑戰。對於投資者而言，務必警惕任何“穩賺不賠”的高收益誘惑，遠離非法集資和虛擬貨幣炒作。對於監管機構和司法機關而言，這起案件也提供了寶貴的經驗教訓，促使各國加強跨境司法協作，完善數位資產監管框架，共同打擊利用加密貨幣進行的各類犯罪活動，維護全球金融秩序的穩定。
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