作者：Konstantin Anissimov，Currency.com全球首席執行官
合規已不再是過去的樣子。在一個跨越多個司法管轄區、支付方式和協議的24/7運行市場中，勾選框和提交報告的現狀感覺與數位金融的實際運作方式脫節。當合規保護的系統是無邊界、去中心化且不斷變化的時候，合規必須進化。
對許多人來說，前進的道路仍不明確。根據最近的行業報告，71%的高管預計2025年金融犯罪威脅將增加，但只有23%的人認為他們當前的框架真正實用。威脅與準備之間的差距正在擴大。
一種新方法開始佔據主導地位。在金融科技領域，合規正被重新構想為內建於核心的系統層，而現在關注的焦點是AI——即時監控、情境篩選和信任背後的引擎。
合規堆疊正從手動轉向嵌入式
有些人認為舊的合規模式並非因單一缺陷而崩潰，而是在累積壓力下破裂。隨著數位貨幣進入更廣泛的金融用途，傳統合規設置的負擔在每個指標中都有體現——警報太多、洞察太少、行動時間太少。
2024年，記錄了超過400億美元的非法加密貨幣交易。與此同時，制裁篩選仍然不穩定：39%的公司表示他們有信心檢測違規行為，只有三分之一的公司感覺為不斷上升的地緣政治風險做好了準備。簡而言之，這看起來更像是承壓下的拼湊方案。
有沒有辦法緩解這種壓力？有的，這始於將合規嵌入系統核心。這意味著更少的儀表板，更多由模型做出的上游決策，這些模型在人類參與之前標記和情境化風險。
結果是從以人為中心的工作流程逐漸過渡到嵌入式、AI驅動的決策系統。在實踐中，這些工具幫助映射錢包行為，解釋跨鏈異常，並即時大規模檢測業務邏輯與監管區域之間的不匹配。
忘記完全替代合規團隊的想法。相反，確保他們擁有足夠的工具。隨著這種嵌入式邏輯找到自己的位置，它正悄悄改變人們與數位金融互動的方式。
如果合規變得不可見——始終開啟，持續檢查——下一個重大問題是：用戶能否信任一個他們不再看到的系統？
不可見的系統需要可見的問責制
隨著合規變得嵌入式，用戶體驗以深刻的方式發生變化，但並不總是可見的。沒有彈窗要求你驗證資金來源，也沒有來自不解釋自己的標記算法的突然凍結。
從外部看，它感覺更流暢。然而，越流暢，信任就越成為系統問題。
當合規是不透明的時候，即使它是有效的，也可能產生不確定性。監管機構已經開始反擊誇大其AI能力的公司，投資者開始對模糊聲明持懷疑態度。因此，效率是好的——不透明不是。
這是透明度最重要的地方。平台必須公開溝通AI的使用方式，這有助於保持用戶和監管機構的信心。在加密貨幣行業，聲譽損害傳播很快，信任只能通過清晰度獲得。
在這種情況下，信任取決於系統作為整體是否有效。無論同意與否，如果背後的基礎設施無法跟上不斷增長的風險、複雜性或監管需求，流暢的體驗意義不大。
AI原生合規必須是可互操作的、可解釋的、可驗證的、可審計的，並且能夠處理跨司法管轄區潛在衝突的規則集。組裝這樣的系統意味著需要更果斷的步驟。
讓AI合規發揮作用始於規則，而非代碼
如果加密貨幣認真考慮讓AI原生合規成為常態，架構與雄心同樣重要。目前，大多數系統都是拼接在一起的——一個模型處理制裁，另一個標記錢包，第三個生成警報。
這種設置可能在孤立情況下有效，但在壓力下無法堅持。平台必須開始將合規設計為整體運營層才能前進。風險模型應該相互對話，而警報引擎必須從結果中學習，這是讓決策被理解並隨時間改進的方式。
一些平台已經在展示藍圖。例如，一家加密網絡安全公司最近推出了一個AI工具來檢測錢包"地址投毒"，聲稱通過分析跨鏈行為情境達到97%的成功率。其他大型發行商正在將風險檢測、即時監控和KYC工具直接整合到他們的交易軌道中。
除此之外，零知識證明（ZKP）框架正在試點，為合規提供最後缺失的部分——隱私保護驗證。因此，ZK證明允許平台在不暴露用戶身份的情況下確認規則一致性。
AI原生合規是一個結構性選擇。從一開始就嵌入智能的系統已經在設定新基準：更快的決策、更少的誤報、對客戶的更深理解以及即時動態改變風險評估的工作流程。
行業必須嵌入統一模型、透明邏輯和像ZK證明這樣的框架，在不犧牲標準的情況下保護用戶才能到達那裡。AI不會讓數位金融默認合規。它將為合規部門和企業提供保持領先的約束條件。
觀點作者：Konstantin Anissimov，Currency.com全球首席執行官。