觀點作者：參議員辛西婭·盧米斯（Cynthia Lummis）
當人們想到數位資產和金融創新時，他們往往會想到矽谷或華爾街。
然而，懷俄明州擁有廣闊的開放空間、獨特的經濟和偏遠社區，為數位資產、金融科技和開放銀行的重要性提供了令人信服的理由。
美國國會在2010年通過了《多德-弗蘭克法案》第1033條，要求消費者金融保護局（CFPB）確保消費者能夠訪問和擁有自己的金融數據。
該法律的開放銀行部分是一個亮點。
懷俄明州成為贏家
例如，如果洛弗爾的一位母親在Big Horn Federal存錢，想使用Venmo或PayPal等服務向在懷俄明大學就讀的大學生孩子匯款，她就能夠授予這種權限。
在唐納德·特朗普總統第一個任期內，他啟動了制定明確規則的程序，使消費者更容易分享他們的銀行數據——同時確保適當的安全性和披露——這樣他們就能輕鬆使用Venmo和PayPal等金融工具，並使用數位資產交易所。
懷俄明州與開放銀行
開放銀行對於將數位資產整合到美國經濟中也至關重要，它通過促進競爭並使消費者能夠與數位資產交易所和穩定幣發行商分享數據，從而促進更快、更便宜的支付。
2024年，懷俄明州立法機構通過了一項鼓勵銀行促進開放銀行的法律。該法律緊隨立法機構自2017年以來通過的數十項數位資產和區塊鏈相關法律，旨在使懷俄明州成為數位資產公司的首選司法管轄區，就像南達科他州在1980年代初期對信用卡和銀行業所做的那樣。
2024年，拜登政府最終確定了開放銀行規則，該規則立即遭到聲稱其超出法定限制的大型銀行在法庭上的質疑。該政府還威脅要對數位資產平台和Venmo、PayPal等金融科技平台徵收大額費用，以阻止消費者使用它們。
銀行希望繼續壟斷他們最寶貴的資產——你的個人數據——並散布恐慌，聲稱沒有其他人可以信任你的信息。這純粹是保護主義。
現在是我們調整開放銀行規則以確保美國在金融服務領域保持全球領導地位的時候了。
懷俄明州是開放銀行的關鍵案例
開放銀行通過智慧型手機和電腦為農村社區提供金融服務。這些工具通過使用交易銀行或銀行數據來證明及時付款能力的替代評分模型，使建立信用變得更容易。
開放銀行通過提供更好的現金流和信貸渠道來支持小企業和農業經營。懷俄明州的牧場主、農民和夫妻店往往依賴季節性或不規律的收入。金融科技工具可以提供與現金流相匹配的更靈活的支付、融資和開票選項，但前提是消費者能夠控制自己的個人數據來使用這些工具。
開放銀行還為懷俄明州人民提供第三方工具，增加選擇，使他們能夠比較貸款、信用卡和儲蓄等金融產品，從而獲得最優惠的交易。
開放銀行有助於自動化支付、減少出行和郵費、避免滯納金，並增強預算和欺詐檢測功能。
開放銀行與數位資產
也許最重要的是，沒有開放銀行，獲得數位資產的途徑就很有限。沒有開放銀行的遊戲規則，就無法將現有銀行帳戶連接到首選的數位資產交易所。許多大銀行領導者如傑米·戴蒙（Jamie Dimon）已經明確表達了他們對數位資產的反對立場。沒有明確的開放銀行規則，他們可能會阻止客戶將帳戶連接到Kraken和Gemini等平台，完全扼殺消費者選擇。
大型銀行已經表明，他們會出於政治原因限制準入，針對他們不同意的行業和個人，包括槍支製造商、教堂，甚至特朗普總統本人。
消費者金融保護局（CFPB）有機會通過建立明確的指導方針來保護創新，這些指導方針讓消費者掌控自己的數據，廣泛定義消費者，使個人能夠使用他們需要的第三方工具（在適當授權和披露的情況下）來獲得數位資產和金融工具，使他們的生活和財務未來更容易管理。
我們不能讓數位資產的反對者重寫對他們有利的規則、扼殺創新並增加成本。設置障礙將把企業家趕到海外，削弱美國在金融科技領域的領導地位。
美國是金融創新的家園，數位資產是下一個前沿。我們應該歡迎負責任的建設者，而不是用過度的繁文縟節來負擔他們。
當消費者擁有自由，企業家能夠公平競爭時，我們都會獲勝。
觀點作者：參議員辛西婭·盧米斯。