出生於1978年，僅有專科學歷的錢志敏或許從小就懷揣了對奢華生活的嚮往，渴望擺脫平凡束縛的她在詐騙了投資者的畢生積蓄後，將其非法所得轉換為加密貨幣，並在歐洲以假身份潛逃多年。直至2024年，警方順藤摸瓜，根據線索找到了她在英國北部城市約克的住所，她的雙面人生才徹底瓦解。
本週，英國法院以洗錢罪判處這名47歲的中國女子11年8個月有期徒刑，為她的奢華與欺騙的故事畫上了句號。
慾望背後的騙局
錢志敏的財富帝國始於中國，2014年，她與幾名同夥共同創立了藍天格銳公司，打著高額回報的幌子，展開了一場龐氏騙局。投資者被承諾年回報率高達300%，看似穩賺不賠的機會，讓無數人心動不已。
當時，錢志敏以“花花”為別名，為自己披上了一層神秘的面紗，並在宣傳中巧妙暗示自己與政府有著特殊關係。2016年，藍天格銳公司的“智能手環”項目落戶天津市寶坻區，時任區委書記及多位區領導甚至出席了簽約儀式。這樣的官方背書，無疑為她的公司增添了權威感。
從2014年至2017年，約有12.8萬名投資者被捲入其中，投入的資金來自他們的畢生積蓄、養老金，甚至一些家庭為此傾盡了所有。
如同其他龐氏騙局的套路，在初期，為了維持表面運行，錢志敏會返還一部分資金給投資者，製造“穩定盈利”的假象。然而，背地裡，她和同夥卻將大部分資金侵吞，用於購買奢侈品等。
為了進一步隱匿資金流向，錢志敏在2014年以同夥的名義在加密貨幣交易所火幣（Huobi）開設帳戶，將投資者資金兌換成比特幣。同時，她還通過場外交易買入大量比特幣，以規避監管。
奢華逃亡路
2017年，承諾高額回報的藍天格銳開始難以兌付部分投資者的利息。隨著投訴數量增加，中國地方監管部門和警方不得不對這家公司展開正式調查。東窗事發之後，錢志敏先是潛逃至緬甸、泰國、馬來西亞等東南亞國家。最終，憑藉一本化名為張雅迪的聖基茨和尼維斯護照在英國倫敦北部的一處富人聚居社區“落地”，僅固定房屋租金每月就超2萬美元，在日常生活中更是曾一次性花費12萬英鎊購買兩塊奢侈手錶、頻繁出入哈羅德百貨、入住多家五星級酒店……
在此期間，錢志敏的旅遊和投資地點選擇也非常謹慎。比如，她曾前往迪拜，成功購入兩處房產，並通過出租和短期轉賣來清洗資金。與此同時，她的同夥還曾前往聖基茨和尼維斯，探索當地投資機會。錢志敏在英國本地也曾嘗試購買價值數千萬英鎊的豪宅，但多次因反洗錢審查而受阻。
在潛逃的這段期間，錢志敏也在過著雙重人生：一方面，她在公眾面前包裝自己成富有的古董與鑽石繼承人；另一方面，她不斷監控資金流向，調整身份信息，以確保自己不被抓獲。
但是，紙終究包不住火。2018年，錢志敏因欲購買豪宅但無法解釋資金來源時，引起了英國警方的反洗錢注意。警方在當年突襲了其住所時，曾查獲過錢志敏的筆記本電腦和其他數字設備，當時就凍結了6萬多枚比特幣。然而當時警方並沒有意識到這些比特幣的價值，也沒有立即逮捕錢志敏。
此後，錢志敏又藏匿了近6年，才在去年於英國北部的約克郡被警方抓獲。
多年操縱投資者資金、揮霍鉅額財富的事實，在法律面前無法繼續隱藏。之後的審理中，英國法院確認了她利用比特幣洗錢、潛逃多年、蓄意逃避追捕的行為，本週以洗錢罪判處她11年8個月有期徒刑。
倫敦大都會警察局經濟與網絡犯罪指揮部負責人Will Lyne表示：“毫無疑問，這是我們迄今為止調查的最大、最複雜的經濟犯罪案件之一。有組織犯罪集團正在利用加密貨幣來轉移、隱藏和投資嚴重犯罪的收益——但每一筆加密貨幣交易都會留下痕跡。我們的信息很明確——在英國，犯罪資產絕不安全。”
非法所得如何處理？
案件畫上句號後，接下來大家可能會關注的焦點在於涉案的6.1萬枚比特幣將會被如何處理，中國的受騙者又是否能夠挽回自己的損失？畢竟在她落腳在英國後，這筆贓款的價值已經增長了超20倍。
據悉，這筆財富的最終去向，將由一樁民事“犯罪收益”案件決定，該案件預計將在明年初正式啟動。
代表受害者的相關律師事務所表示，已有數千名中國投資者計劃在此案中提出索賠。但有律師指出，這並非易事，因為首先投資者需要證明自己的權益，而許多人並非直接向錢志敏的公司轉帳，而是通過當地的推銷員帳戶再層層上繳。
目前尚不清楚，如果受害者成功，他們能拿回的只是原始投資金額，還是會按比特幣隨後上漲的價值計算出額外補償。
和其他“犯罪收益”案件類似，任何在賠償流程結束後剩餘的資金，通常將歸英國政府所有。有媒體曾向英國財政部詢問剩餘資金的用途，但未獲得回應。
另據英國皇家檢控署（CPS）透露，上個月他們正在考慮為那些未能在民事案件中獲得代表的投資者設立賠償機制。媒體同樣詢問了該機制需要何種證據，但CPS表示目前無法分享細節。