觀點作者：Bill Repasky，Frost Brown Todd律師事務所律師
隨著超過5500萬美國人現在在日常生活中使用加密貨幣，加密貨幣已成為我國金融系統的重要組成部分。
就像傳統ATM一樣，數萬台虛擬貨幣自助機——也被稱為比特幣ATM——已在美國各地社區湧現，以支持加密貨幣交易，從將現金轉換為加密貨幣到買賣代幣。《GENIUS法案》的通過可能會隨著穩定幣的引入而擴大公眾對比特幣ATM的需求。
不幸的是，就像任何新技術一樣，詐騙分子已經學會了如何使用這些工具進行欺詐。為了保護居民，一些地方政府通過完全禁止這些自助機來應對。
這既不是一個實用也不是有效的解決方案——而且對加密貨幣生態系統內的所有用戶和運營商都構成了真正的威脅。
值得慶幸的是，有更好、經過驗證的方法來打擊加密貨幣詐騙，同時保護這一重要的金融基礎設施。
加密貨幣ATM詐騙的興起
許多加密貨幣ATM詐騙涉及有說服力的犯罪分子冒充權威人物，誘使受害者認為他們需要緊急通過比特幣等加密貨幣交出大筆資金以避免入獄或其他災難。2025年8月4日的金融犯罪執法網絡（FinCEN）通知FIN-2025-NTC1詳細探討了常見的欺詐計畫。
這些詐騙分子欺騙易受傷害的人在自助機上將法定貨幣轉換為加密貨幣，通常直接轉入詐騙分子的錢包——這一行為是不可逆轉且往往無法追蹤的。
例如，在介紹《加密貨幣ATM欺詐預防法案》時，參議員Dick Durbin講述了一個選民的故事，該選民被冒充執法人員的犯罪分子欺騙，在加密貨幣ATM上存入了1.5萬美元。
根據FBI的2024年網絡犯罪報告，去年有超過10956起加密貨幣ATM欺詐投訴，總損失達2.467億美元——分別比2023年增長了99%和31%。雖然這只是消費者在2024年因金融欺詐損失的125億美元中的一小部分，但這顯然是一個需要解決的日益嚴重的問題。
一刀切禁令的問題
華盛頓州斯波坎市完全禁止加密貨幣ATM引起了轟動，市議會聲稱此舉將有助於保護居民並防止欺詐。
這種策略就像禁止電子郵件來消除網絡釣魚嘗試，或禁止老年人購買禮品卡以防止他們落入詐騙分子手中一樣。
欺詐最終之所以成功，是因為它利用了人類的脆弱性，而不是因為任何一種技術。禁止加密貨幣ATM，而不是專注於降低詐騙風險的方法，只會導致受害者以其他方式完成欺詐交易。
最小化欺詐的實用解決方案
在受害者即將完成交易時攔截詐騙通常是更有效的解決方案——這意味著加密貨幣ATM可以成為防止欺詐的關鍵工具。這涉及警告用戶不應與冒充執法人員或其他可信人員的人進行交易。這也可能意味著告知用戶加密貨幣交易無法逆轉且往往無法追蹤。供應商還可以根據用戶檔案提供針對異常活動的定制警告。
這些類型的干預措施在其他類型的金融欺詐中已被證明是成功的，比如電匯甚至常規ATM取款。信譽良好的加密貨幣ATM運營商已經在跟上最新的詐騙和用戶偏好，利用他們的專業知識實施有效的欺詐預防策略，同時仍然滿足客戶的銀行需求。
州監管機構也可以發揮重要作用，使加密貨幣ATM的許可以實施有效的欺詐警告規則和用戶交互協議為條件。這些統一執行的法規將迫使運營商通過提供卓越的用戶體驗來競爭業務，而不是在安全方面妥協。
一些立法者甚至在當地人遇到欺詐之前就主動採取這種方法。例如，密歇根州格羅斯波因特農場鎮預先對加密貨幣ATM實施了註冊和警告要求（儘管該鎮還沒有任何ATM），市議會表示這將為居民，特別是那些可能不熟悉加密貨幣或不了解常見詐騙的人提供"一點幫助"和透明度。
保護消費者，釋放創新
對虛擬貨幣自助機的一刀切禁令永遠不會解決由來已久的欺詐問題。詐騙分子會找到其他方式接觸受害者，但全國數百萬加密貨幣用戶將失去獲得這一重要金融基礎設施的機會。
相反，關注此問題的監管機構應該鼓勵ATM運營商利用經過驗證的欺詐預防技術來阻止詐騙分子並保護潛在受害者免於犯錯。這些工具提供了一種更明智的方法，既保護消費者又保留了加密貨幣令人興奮的可能性。
觀點作者：Bill Repasky，Frost Brown Todd律師事務所律師。